苏州银行:一季度净利润增长20.84%,核心一级资本充足率持续下降

近日,苏州银行披露了2022年年报及2023年一季报。

该行的营收净利润均保持增长,总资产及存贷款规模也有明显提升,且资产质量保持良好。但值得注意的,该行的净息差持续下降,而成本收入比持续上升。2022年该行虽发行了30亿元永续债,但资本充足率及核心一级资本充足率仍处下降趋势。


(资料图片仅供参考)

此外,该行在年报中公布了利润分配预案,拟每10股派3.3元,合计派发现金红利12.1亿元。

2022年及2023年一季度净利润增长均超20%

财报显示,2022年,苏州银行实现营业收入117.63亿元,较上年同期增加9.34亿元,增幅为8.62%;实现归母净利润39.18亿元,较上年同期增加8.12亿元,增幅为26.13%。

2023年一季度,该行的业绩继续保持增势,其营收及归母净利润分别为31.58亿元及12.96亿元,同比分别增长5.26%及20.84%。

从个季度数据来看,2022年苏州银行的归母净利润均保持较快增长,各季度同比增长均超20%,但营收增长波动较大,其中2022年第四季度,该行实现营收27.38亿元,较上年同期仅微增0.11%。

净息差持续下降 成本收入比处于较高水平

年报数据显示,利息净收入是苏州银行营收的主要来源。

2022年,该行实现利息净收入83.41亿元,较上年同期增加8.08亿元,增幅为10.73%,总营收占比为70.91%,较上年末提升1.35个百分点。2023年一季度,该行实现利息净收入21.37亿元,同比增长11.13%。

虽然该行的利息净收入持续增长,但受银行业整体净息差收窄的影响,苏州银行的净息差持续下降。2022年,该行的净息差为1.87%,较上年同期下降 0.04 个百分点。2023年一季度该行的净息差(年化)为1.77%,较上年末再次下降0.1个百分点,至近五年低点。

此外,由于苏州银行的业务及管理费用增长较快,该行的成本收入比持续上升。截至2022年末,该行的业务及管理费用为38.54亿元,较上年同期增加4.53亿元,增幅为13.31%。其成本收入比较2021年增加1.32个百分点至33.33%。

截至2023年一季末,该行的成本收入比为32.71%,较2022年末下降0.62个百分点,但仍处于较高水平。

2023一季末总资产超5500亿元,对公存款增长较慢

截至2022年末,苏州银行的总资产为5245.49亿元,较上年末增加715.20亿元,增幅为15.79%。其中,发放贷款和垫款为2506.34亿元,较上年末增加373.52亿元,增幅为17.51%。.

2023年一季度末,该行总资产较上年末增加5.8%至5549.86亿元。

存款方面,截至2022年末,该行的总存款为3163.48元,较上年增长16.57%。值得注意的是,截至2022年末,该行的公司存款及个人存款总额相近,分别为1480.28亿元和1480.97亿元,但由于对公存款竞争压力较大,较2021年相比,对公存款仅增长了3.17%,个人存款的增速则达到28.45%。

虽然资产规模持续增长,但苏州银行的资产质量保持良好。2022年,该行的不良贷款余额为22.06亿元,较上年末减少1.63亿元;不良贷款率为0.88%,较上年末下降0.23个百分点。2023年一季末,该行的不良贷款率进一步降至0.87%。

资本充足率持续下降

年报显示,2022年1月,苏州银行发行第一期无固定期限资本债券30亿元,用于补充其他一级资本,截至2022年末,该行的一级资本充足率略有回升,但核心资本充足率及资本充足率均处下降趋势。

截至2022年末,苏州银行的核心一级资本充足率为 9.63%,较上年末下降0.74百分点;一级资本充足率为 10.47%,较上年末增加0.06个百分点;资本充足率为12.92%,较上年末下降0.14个百分点。

截至2023年一季末,该行各项资本充足率均有下降,核心一级资本充足率为、一级资本充足率和资本充足率分别为9.49%、10.3%和12.69%。

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